Фінансовий фундамент в США

Унікальний курс, в якому зібрано 6 повних напрямків: податки, пенсія, купівля та іпотека, банкінг, страхування, як побудувати кредитну історію в США. Ви дізнаєтеся усі секрети рахунків, виграшні моменти та застереження. Цей курс як компас, який офоплює усі 360 градусів фінансового простору для забеспечення вас грамотністю, яка збереже вам тисячі доларів.

Скільки б не спілкувався з родичами та однодумцями, та все ще залишаються питання по фінансам?
Де знайти хороше страхування?
Як заповнювати податкові форми?
Який пенсійний сплан для мене кращий?
Цей курс поглибить ваші знання та надасть відповіді на нюанси, які турбують. Навчимо аналізувати як правильно скласти план дій для фінансових ситуацій та можливостей.

Курс 1. Податки в США

I. 3 Види Податків

Податок на дохід
Податок Social Security та Medicare (FICA)
Податок на прибуток від капіталу (Capital Gains Tax)

II. Податок який платить найманий працівник

Форма W-2
Форма W-4: як заповнити
Термін подачі податкових декларацій
Форма 1040 (Головна Податкова декларація в США)
Як визначити податкове резиденство в США та Форма 1040NR
Податкові категорії (Single, Married filing jointly, Married filing separately, Head of household) - яку категорію вибрати?
Залежні особи (Dependents)
Податкові Відрахування (Deductions: Standard vs. Itemized)
Розглядаємо Schedule A – Itemized Deductions
Податкові Кредити (Tax Credits) – Refundable, Non-refundable
Основні види податкових кредитів: (EITC, CTC, ACTC, ODC)
Скільки податку ви платитимете - підводимо підсумок

III. Як подати податкову декларацію безкоштовно

IV. Податки на самозайнятість

Форма W9
Приклад заповнення форми 1040
Форми для самозайнятих: 1099-NEC, 1099K, Schedule K1
Головне правило успішного податкового планування
Корисні додатки
Квартальні податкові виплати - як розрахувати і як виплатити
Податок на самозайнятість (Self-employment tax)
Schedule C та Schedule SE

V. Оптимізація податків

VI. Правила пасивного доходу

Спеціальні правила для оренди нерухомості
Оподаткування продажу особистого майна

VII. Звіт про закордонні банківські та фінансові рахунки - FBAR

VIII. Податки на інвестиції: 3 режими оподаткування

IX. Подарунки та їх оподаткування (Gift Tax)

Курс 2. Банкінг в США

I. Опис основних банківських термінів

Checking Account включаючи Онлайн Checking Accounts
Savings Accounts
Кредитні союзи (Кредитні спілки)
High Yield Savings Accounts HYSA - високоприбуткові ощадні рахунки

II. У якому банку краще відкрити рахунок?

III. Чому тримати гроші в онлайн банках в США вигідно і безпечно

IV. Перевірені онлайн банки з високоприбутковими ощадними рахунками

V. Розгляд платіжних додатків (PayPal, Zelle, Venmo, CashApp)

VI. Вимоги до платіжних додатків щодо звітності до IRS

VII. Чотири способи легально перевести гроші з України до США

VIII. Фінансовий моніторинг в США

IX. Чотири провірених методи переводу грошей з США в Україну

Курс 3. Як побудувати кредитну історію в США

І. Як побудувати кредитну історію - 3 способи

II. Які фактори впливають на кредитний бал

III. Детальний розгляд кожного фактору

IV. Що таке утилізація кредиту

V. Як швидко покращити утилізацію кредиту - детальний приклад

VI. Як покращити кредитний рейтинг: по-шляхова інструкція - 6 кроків

VII. Як отримати ваш кредитний звіт - 3 способи

VIII. Розглядаємо кредитний звіт

IX. Найпоширеніші 8 міфів кредитної історії (що не треба робити)

Курс 4. Пенсія в США

Як американці виходять на пенсію і зберігають комфортний рівень життя
Пенсія Social Security

Пенсійні кредити і як розраховуються виплати
Додаткові пенсійні виплати для подружжя
Робота і пенсія
Податок на пенсійні виплати
Пенсійні виплати для негромадян США
Пенсійні виплати за кордоном США
Дізнаємось стаж та розрахункову пенсію

SSI - Supplemental Security Income, або Додатковий дохід від соціального забезпечення
Як подати заявку на SSI
Недержавні пенсійні плани

Традиційний і Roth IRA
401K План і Roth 401K
HSA - Медичний ощадний рахунок
Solo 401K
Інструмент IUL
Порівнюємо плани

Як розрахувати скільки грошей потрібно на пенсії?
Правило 4%
Ризик послідовності доходів і буфер волатильності (sequence of returns risk and volatility buffer)
IUL (Indexed Universal Life) - як буфер волатильності?
Ануїтет - як корисний інструмент на пенсії
Медична страховка на пенсії
Пенсія в США а життя за межами США?

Курс 5. Страхування в США

I. П'ять видів страхування в США

1. Страхування через роботодавця

2. Вибір страховки через маркетплейс

3. Приватне страхування

4. Державні медичні програми

5. Християнські медичні обміни

II. Розглядаємо приклади християнських медичних обмінів

III. Основні терміни (PPO, HMO, Deductible, Out of pocket maximum, EOB)

IV. PPO чи HMO? Яка між ними різниця?

V. Визначаємо терміни Deductible і Out of Pocket Maximum

VI. Аналізуємо EOB (Explanations of Benefits)

VIII. Що таке In network та Out of network і яка між ними різниця?

IX. Як можна зекономити на страховках

X. HSA (Health Savings Account) і FSA (Flexible Spending Account)

XI. Різниця між HSA і FSA

XII. Все про програму Медікер (Medicare)

· як працюють Medicare частини A, B, C, D?

XIII. Все про програму Медікейд (Medicaid)

Курс 6. Купівля житла та іпотека

I. Оренда vs купівля житла

II. Пʼять ознак готовності до купівлі житла

III. Витрати на придбання житла

IV. Витрати на володіння житлом

V. Основи купівлі житла

VI. Розглядаємо покроково процес купівлі житла

a. Попереднє схвалення кредиту (Pre-approval)

b. Пошук ріелтора або агента по нерухомості

c. Вибір будинку

d. Оцінка кредиту (Loan Estimate)

e. Надання офіційної пропозиції

f. Інспекція будинку

g. Андеррайтинг

VII. Процес закриття угоди покупки будинку

VIII. Що таке ескроу?

IX. 9 помилок яких слід уникати при купівлі житла

🔥 Курс